개인형 퇴직연금 IRP를 알아보도록 하겠습니다. 이 게시글을 모두 읽어주시면 개인형 퇴직연금 IRP의 한도, 세액공제, 한도, 조건, 가입 전 확인사항까지 알 수 있습니다. 개인형 퇴직연금 IRP가 궁금하시다면 반드시 모두 읽어주세요. 아래의 문서로 알아봅시다.
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개인형 퇴직연금 IRP 총 정리
1. 개인형 퇴직연금 IRP란?
☞ 근로자의 퇴직금을 자신 명의의 퇴직 계좌에 적립해 연금 등 노후자금으로 활용할 수 있게 하는 퇴직연금 상품으로, 자비로 납입한 금액은 연말정산 시 세액공제가 가능합니다.
| 가입대상 | 근로소득자 |
| 납입 한도 | 연 1,800만원(연금저축 포함) |
| 세액공제 | 종합소득 4천만원(총급여 5,500만원)초과 : 연 납입액의 123.2% 종합소득 4천만원(총급여 5,500만원) 이하 : 연 납입액의 16.5% |
| 세액공제한도 | 연 700만원(연금저축포함) |
| 위험자산투자한도 | 적립금의 70%만 투자 가능 *'근로자 퇴직급여 보장법'에 따라 30%는 안전자산에 의무 투자 |
| 일부인출 | 부득이한 사유(요양, 개인회생, 천재지변 등) 외에는 일부인출 가능 |
| 연금 수령조건 | 1. 만 55세 이상 2. 가입 후 5년 경과 3. 10년 이상에 걸쳐 수령 |
| 연금수령한도 |  *연 1,200만원 초과시에는 초과금액에 대해 높은 세율이 적용 |
2. IRP 가입 전 확인사항
수수료는 얼마나 부과될까?
☞ IRP 수수료는 금융사별, 가입방식별로 크게 차이가 납니다. '수수료가 얼마나 되겠어'라고 생각할 수 있지만, IRP는 장기 투자 상품으로 수수료가 수익률에 큰 영향을 주기 때문에 꼼꼼히 살펴봐야 합니다. 금융사별 수수료는 통합연금포털(100lifeplan.fss.or.kr)에서 확인할 수 있습니다.
중도해지 시 불이익은?
☞ 소득세법이 정하는 *부득이한 사유로 해지를 한다면 해지한 금액에 대해 저율의 연금소득세(3.3% ~ 5.5%)가 적용됩니다. 하지만 이외에는 원칙적으로 납입한 적립금의 전체와 운용수익에 대해 16.5%의 기타 소득세가 부과됩니다.
*부득이한 사유 : 6개월 이상의 의료비, 개인회생, 파산선고, 천재지변
고율의 소득세를 부담해야 하기 때문에 이미 IRP에 가입했다면 가급적 중도해지를 하지 않는 것이, 가입 전이라면 퇴직급여와 가입자 추가 납입금 계좌를 각각 다른 계좌로 관리하는 것이 유리합니다.
IRP계좌를 구분해서 관리하면 자금이 필요할 때 하나의 계좌만 해지해 불이익을 최소화할 수 있습니다.
연금수령 조건과 수령한도는?
☞ IRP는 장기 투자 상품이고 중도해지 시 불이익이 크기 때문에 연금을 수령하는 시기, 조건도 중요하게 살펴봐야 합니다. 수령한도를 초과하면 높은 세율이 적용되므로 수령한도를 확인하고 납입금액을 정하는 것이 좋습니다.
얼마까지 납입할 수 있을까?
☞ IRP의 납입한도는 연금저축을 합한 금액이므로 둘을 합쳐 연간 1,800만 원이 넘지 않도록 하고, 세액공제한도도 함께 고려해 계좌당 적정한도를 설정하는 것이 좋습니다.
TIP. 세액공제한도를 초과해 납입한 금액은 세액공제 혜택을 받지 않았기 때문에 중도해지, 연금수령 시 비과세 혜택을 받거나 다음 해 납입금으로 전환 신청해 세액공제를 받을 수 있습니다.
적립금은 어떻게 운용되나?
☞ 상품 가입자가 운용지시를 하지 않으면 저금리의 대기성 자금으로 운용이 될 수 있기 때문에 적립금이 어떻게 운용되는지 꼼꼼하게 확인해야 합니다.
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